Ставка по ипотеке 0,1% - в чем подвох?

В последнее время, не смотря на установленную Советом директоров Банка России ключевую ставку в размере 11,00%, можно увидеть отдельные предложения по объектам, на которые можно оформить ипотеку по ставке 4,99%, 2,99% и даже 0,1%. Причем это предложение может распространяться как на несколько месяцев ипотеки, так и на весь период кредитования! Вы только представьте, ведь это же больше похоже на беспроцентную рассрочку! Как выгодно! Но как такое может быть? В чем-то подвох? «Банк не будет работать без прогнозируемой прибыли» - думаем мы. «Наверняка есть дополнительные условия, которые «написаны мелким шрифтом в договоре», которые будут нести за собой дополнительные расходы и выплаты…»

В действительности ничего удивительного и сверхъестественного нет. Данное предложение — это совместная партнерская программа Банка и Застройщика со снижением процента по ипотеке. В рамках этой программы предоставляется субсидированная ставка Покупателю квартиры в новостройке. Размер скидки и срок ее действия выбирает Застройщик. По этой программе субсидирует ипотеку именно Застройщик, возмещает Банку часть денежных средств, по сути, выплачивая их за Покупателя.

Для того, чтобы Банк заключил с Застройщиком данное соглашение он должен провести проверку надежности застройщика, его финансовое состояние, наполненность эскроу-счетов. Соответственно, чем стабильнее Застройщик, тем лояльнее условия Банка для ипотечных программ по его объектам. А для Покупателя- это еще один из маркеров, который подтверждает надежность Застройщика.

Да, вы получаете возможность практически бесплатно получить деньги от банка.

Но данным предложением, как правило, можно воспользоваться по ограниченному количеству квартир. Не все объекты или корпуса жилого комплекса могут подходить под субсидированную ставку. Объекты определяет сам Застройщик.

Практически все предложения по объектам с субсидированной ставкой идут с увеличением цены квартиры (в среднем от 5 до 20%). Таким образом, Застройщик и получает возможность компенсировать Банку часть средств. Стоимость квартиры увеличивается приблизительно на сумму, которую Застройщик должен компенсировать Банку.

«Так вот в чем подвох!» - подумали Вы. «Конечно, сумма на квартиру увеличивается и, что так, что так переплата банку будет одинаковая». Это не совсем так. Даже с учетом увеличения стоимости квартиры ипотека будет в разы выгоднее, ведь и размер ежемесячного платежа и сумма переплаты по ипотеке будут меньше!

Приведу пример:

Вы планируете купить квартиру стоимостью 5300000 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой 8,7%, то первоначальный взнос (15%) составит 800000 руб., а ежемесячный платеж — 39624 руб. Итого переплата за весь срок будет 5 009 647 руб. Полная сумма, которую вы оплатите банку - 9 509 647 руб.

А если мы возьмем эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 2,99%, то стоимость квартиры увеличится даже если на 15% и составит 6095000 руб. и первоначальный взнос нужно будет увеличить до 914250 руб. Несмотря на это ежемесячный платеж уменьшится на 10918 руб. и составит 28706 руб. А общая сумма за весь период (долг банку + проценты) сократится до 6889534 руб., что получается на 2620113 руб. выгоднее. И заметьте, это больше, чем сумма удорожания квартиры! А в первоначальный взнос можно учесть средства материнского сертификата.

Правда, интересное предложение?

Нигде на официальных страницах банков или банковских калькуляторах вы не найдете информации по данным предложениям. Нужно знать подходящие объекты от конкретных застройщиков.

Ну, а где узнать какие застройщики работают по этой программе и какие комплексы подходят ? Обращайтесь в наши офисы: г. Саратов, ул. Вавилова, д. 6, тел.: 8(8452)25-68-68, г. Энгельс, ул. Льва Кассиля, д. 6, тел.: 8(8453) 68-38-68.