Гашение ипотеки досрочно

Ипотеку берут не от хорошей жизни. Заложниками банковской волокиты становятся молодые семьи и семейные пары в возрасте до 35-40 лет. Этот вид кредита выдается и на вторичное жилье, и на новостройки. В зависимости от типа приобретаемой недвижимости варьируются сроки и процентные ставки. В любом случае, последние выжимают из заемщиков все свободные финансы на протяжении десятков лет. Ипотека - это обуза которая приводит к постоянной нехватке денег в рамках одной ячейки общества. Довольно часто субсидии берутся на приобретение строящегося объекта от застройщика, но возведение внезапно приостанавливается, и заемщики вынуждены жить впроголодь, чтобы содержать нынешнее жилище и отдавать долг по куредиту. К счастью, такие случаи мало распространены – большинство взявших ипотеку имеют хорошие доходы, вследствие чего встает вопрос о досрочном погашении кредита на новостройку.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Ипотечные кредиты являются основным источником финансов для банков, именно полученные проценты дают возможность финансовой организации развиваться далее. В связи с этим большинство учреждений высказывается против досрочного погашения долга заемщиком. В статье № 810 ГК РФ прописано, что каждый заемщик имеет право на моментальное закрытие суммы если он располагает необходимыми средствами. Самые популярные банки страны не могут не соблюдать закон, да и высокий уровень конкуренции заставляет все больше упрощать условия выдачи и погашения ипотеки. Но и те устанавливают определенные ограничения, которые будут рассмотрены позже.

Что выгоднее: досрочное погашение ипотеки или накопительный вклад

Это зависит от суммы ваших доходов. Вклад не всегда оправдывает свое название – инфляция полностью «съедает» все полученные проценты, что отдаляет вас от покупки квартиры. Рассчитать досрочное погашение ипотеки можно посредством специальных калькуляторов. Они имеются на сайте каждого банка. При этом можно ввести планируемые данные (сумму займа, время займа, сумму погашения и так далее). После предварительного расчета вы поймете есть ли смысл в обременении себя кредитом на 20 лет.

Как лучше гасить ипотеку досрочно

Все банковские кредиты выплачиваются дифференцированными или аннуитетными платежами. В большинстве финансовых учреждений выбор за типом возврата долга стоит за заемщиком, но как правило банки самостоятельно устанавливают правила. Дифференцированный вид выплат подразумевает под собой большую нагрузку на кошелек гражданина в первый десяток лет, чем больше времени проходит с момента начала кредитования, тем меньше становится сумма ежемесячного платежа и тем проще новоселу оплачивать долг;

Аннуитетные платежи более равномерны, но первый десяток лет должник выплачивает в основном только проценты, вследствие чего сумма реального долга меняется не очень сильно. Таким образом банк дает себе гарантии безопасности в случае, если заемщик потеряет источники дохода раньше, чем сможет выплатить кредит. В этом случае досрочное погашение оправдано более всего. Для того, чтобы уведомить банк о своем желании побыстрее избавиться от долга, не всегда нужно заполнять заявление, у большинства из банков — это можно сделать по системе клиент-банк без похода в офис. Когда речь идет о досрочном погашении, то не всегда имеется ввиду все сумма кредита. Отдать долг раньше указанного в договоре времени можно за счет сокращения самого срока или с помощью одноразового крупного взноса. При досрочном гашении часмти суммы основного долга возможно как снижение суммы ежемесячного платежа, так и срока кредитования. Крупный взнос может быть сделан за счет собственных средств, материнского капитала и других субсидий. Популярной схемой погашения ипотеки является получение займа в другом банке под меньшее количество процентов и внесения их на счет. После операции вы можете сократить общее время кредитования или продолжать выплачивать аннуитетные платежи на протяжении оговоренного времени.

Каждый инвестор требует 20% первоначального взноса от суммы стоимости жилого объекта. По мнению финансистов, человек, находящийся в «ипотечных отношениях» с банком, должен отдавать 60% дохода в счет покрытия долга, а на все остальное жить. Учитывая нынешний уровень зарплат и инфляции, 40% дохода явно маловато для обеспечения хорошей жизни, поэтому погашать долги нужно всеми способами и за меньшее время.