В чём отличие потребительского кредита от ипотеки?
И так, в чем же отличия? Ипотечный кредит отличается от потребительского не только целью, но и наличием залога. Этот вид займа предназначен исключительно для покупки недвижимости, в то время как потребительский кредит можно использовать на различные цели от покупки бытовой техники, мебели, подарков близким, до обычных карманных расходов на жизнь. При заключении ипотечного кредитного займа недвижимость служит залогом, и до полного погашения кредита остается под контролем банка.
Следующим отличием является то, что для получения ипотеки, как правило необходимо наличие первоначального взноса. Минимальный размер которого по программам кредитования большинства банков нашей страны на сегодняшний день может
варьироваться от 15% до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Считается, что ипотечный кредит является более выгодным вариантом по сравнению с потребительским, так как не требует наличия залога. Процентные ставки по ипотечному кредиту обычно ниже, что обусловлено тщательной проверкой платежеспособности заемщика и наличием залога в виде недвижимости, застрахованной банком. Этот подход позволяет снизить процентные ставки и создать более выгодные условия для клиентов.
Одним из основных отличительных факторов, которые напрямую влияют на выгоду заемщика — это срок, предоставляемого кредита. Ипотечный кредит предоставляется на длительный срок от 3 до 30 лет, в то время как потребительский обычно ограничивается периодом от нескольких месяцев до 10 лет. Важно отметить, что возможно досрочное погашение обоих типов кредитов.
При выборе между ипотечным и потребительским кредитом следует учитывать, что размер ежемесячных выплат по ипотеке обычно ниже из-за увеличенного срока погашения. При одинаковом уровне дохода вероятность получить более высокую сумму одобрения для ипотечного кредита выше, чем для потребительского. Одобрение и получение потребительского кредита занимает минимальные сроки — пару дней, что делает процесс быстрым и удобным. В случае с ипотечным кредитом все немного сложнее, так как требуется проведение тщательной проверки, которая делится на два основных этапа: 1) проверка платежеспособности заемщика и 2) проверка предмета ипотеки — самого объекта недвижимости.
После одобрения заявки на ипотеку заемщику может потребоваться время на поиск подходящего жилья; поэтому банк предоставляет заемщику на это срок до трех месяцев. После одобрения заявки заемщик может иметь право на льготы и субсидии от государства.
Наличие субсидированных ипотечных программ, также отличает эти два вида кредита.
Данные субсидированные программы могут быть государственными или датированы отдельными организациями(как правило застройщиками) или даже банками. На сегодняшний день к таким программам относятся ипотека для специалистов IT — отрасли, семей с несовершеннолетними детьми, программы для приобретения недвижимости в отдаленных уголках нашей страны, программы для особо важных профессиональных направлений, таких как медики, спасатели и другие.
Стоит напомнить также, что такой финансовый инструмент, как налоговый вычет с уплаченных процентов при покупке жилья возможен только при ипотеке. Подобных мер поддержки, предусмотренных государством для потребительских кредитов пока в нашей стране нет.
Не стоит забывать про дополнительные расходы при оформлении этих двух видов кредитов.
Так к примеру, оформляя ипотеку, зачастую для сохранения максимально выгодных условий необходимо оформление полиса страхования жизни и здоровья, которое позволяет снизить процентную ставку на 1%. Обязательными расходами также станут оформление отчета об оценке в оценочной компании. В то время, как для потребительского кредита эти расходы вовсе не нужны.
Таким образом, что же выгоднее использовать при приобретении жилья — потребительский кредит или ипотеку, будет зависеть от конкретной ситуации. Если у Вас есть основная часть средств от стоимости приобретаемой квартиры и Вы не нуждаетесь в «больших» заемных средствах, то Вы вполне можете обойтись и потребительским кредитом на недостающую сумму, тем более нести затраты на дополнительные расходы по страхованию, оценке и прочему Вам не придется. Если же Ваша ситуация похожа на ту, что на руках только минимальный первоначальный взнос и важен «комфортный» ежемесячный платеж, то Ваш вариант ипотека.
Если в данный момент Вы находитесь в поиске квартиры и нуждаетесь в помощи профессионалов, тогда Вы точно обратились по адресу. В нашем едином отделе продаж новостроек трудятся самые компетентные и пунктуальные специалисты, которые окажут Вам профессиональную помощь на всех этапах и проведут Вас «за руку» от и до. По всем вопросам Вы можете обращаться по телефону 8(845)2-25-68-68 или в наши офиси продаж по адресу: г.Саратов, ул. Вавилова 6 и г. Энгельс, ул. Льва Кассиля 6.
